如何看待近期管理层密集关注中小企业融资问题
7月27日,由国务院总理李克强主持召开的国务院常务会议上,提出要有针对性加强小微企业金融服务的措施,缓解融资难融资贵,对于“营改增”后有些金融企业税负增加的情况,提出要引导企业用好增值税抵扣机制,确保金融业税负只减不增,以引导更多社会资金投向小微企业。
此前,工信部副部长冯飞在出席7月25日召开的全国中小企业工作电视电话会议时,也提出要以落实好支持小微企业发展政策为重点,着力缓解小微企业融资难、融资贵问题。
中小微企业发展举足轻重 但银行机构支持仍偏小
国务院密切关注中小微企业的融资问题,主要是由于中小微企业已成为推动我国经济转型、提质增效的中坚力量。统计数据显示,我国拥有中小微企业(含个体工商户)超过6000万家,创造了80%以上的就业机会、60%的GDP、50%的税收和90%的发明专利!
尽管中小微企业对我国经济的发展至关重要,但金融机构对该类企业的支持仍然偏小。中国人民银行有关数据显示,2016年6月末,人民币小微企业贷款余额为19.31万亿元,同比增长15.5%,增速比上季末高1个百分点,比同期大型和中型企业贷款增速分别高4.6个和8.2个百分点,但仅占我国本外币非金融企业及机关团体贷款余额72.97万亿元的26.5%!
解决信息不对称 是破解中小微企业融资难关键
事实上,中小微企业普遍存在财会制度不完善、经营不透明等问题,金融机构无法准确判断企业真实经营状态,这才是中小微企业面临“融资难融资贵”问题的关键所在。北京大学国家发展研究院教授薛兆丰表示:“当前中小企业确实存在融资难的问题,但并不是因为没有资金。动不动就百亿美元的收购案就可以看出,现阶段资金横流。要解决融资难实际上是要解决配对问题,解决将中小企业与资金配对,最根本的症结在于信任。但是就像给树木浇水,浇一颗容易,但浇一大堆的树苗很难,小微企业就如小苗,了解每一个企业成本太高,这就需要征信系统的帮忙了。”
因此,解决当前中小微企业面临的融资问题,关键仍在于如何解决中小微企业征信问题。目前,包括蚂蚁金服的芝麻信用征信等机构在内,共有150多家机构在做企业征信服务。但由于各种原因,绝大部分机构在企业征信领域仍集中在局部区域或者某一行业,而像深圳微众税银信息服务有限公司(简称“微众税银”)这样能够实现在全国十多个省市,为当地中小微企业及合作银行提供企业征信服务的征信机构,实属凤毛麟角。
税银服务开创企业融资新模式 破解中小企业融资难题
资料显示,微众税银是深圳首批获得企业征信牌照备案的征信公司,旗下的微众税银服务平台(vzoom.com)是国内首家实现线上企业征信全自动审批的平台。凭着对税务信息的专业解读,该公司联合江苏、广东、浙江、山东、河南等20多个省(市)级税务部门创新推出了税银服务。
据了解,中小微企业申请税银服务时,无需抵押和担保,只需登录“微众税银服务平台“官网,凭纳税信用就能在线免费申请银行纯信用贷款。而平台在收到企业申请后,够迅速利用大数据分析技术判断企业资质,以江苏银行与其合作的税银产品”税e融“为例,用户从提交申请到获得银行授信,最快仅需短短几分钟时间,效率远高于传统银行贷款模式!
目前,微众税银已与中国建设银行、中国光大银行、中国平安银行等近20家余知名银行在税银服务领域建立合作关系,年服务中小微企业40多万家,年授信总额超过200亿元。
实际上,随着大数据分析技术的发展,面向中小微企业的征信技术也在不断完善,与之相对应的中小微企业融资模式也在不断推陈出新。借助“微众税银服务平台“这类征信服务平台, 我们有理由相信,中小微企业将得到更多的金融支持,而征信信用越好的小企业,融资难题也必越快得到妥善解决。
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