大时代中的17互助重新关注人的力量

5月获得千万元级别天使投资，2个月运营获取超过45万用户，17互助又在今近日宣布获得了PreA轮投资，领投方是执一资本，天使轮投资机构经纬创投和晨兴资本同时跟投。本轮融资额度为人民币叁仟万元，估值较天使轮翻了三倍。

　　这是一家怎样的公司?在B2C、C2C、O2O风口纷纷尘埃落定之后，17互助带来的又是什么新模式?

　　其实很简单，17互助，就是社群人人凑小钱办大事，人人分摊风险，人人共享保障的架构。而在结合了传统保险业的精算模型与互联网大数据的风控模型后，17互助的网络互助保障拥有无限的可能。在互联网大时代中，17互助重新关注每一个细微的个体，重新审视人的力量。

　　什么是互联网互助?

　　在中国，有两种传统的社群互助模式：标会和乡村互助。

　　标会，一般由数个关系紧密的社群家庭或个人组成，每家每户出一笔钱，凑成一笔大资金，会中成员以利息方式有偿使用资金。但标会仅有互助功能，同时具有原始的金融属性，却不具备风险共担，人人保障的本质。

　　乡村互助更为常见，乡村婚丧嫁娶时，同村宗亲或邻居往往随个份子钱，还会借出桌椅板凳，灶具餐具等生活物资，供主事家庭度过临时性的物资匮乏难关。但这种互助几乎没有抗风险能力，更受制于道德风险。

　　较为成熟的社群互助发源于工业革命时代的英国的海员与船东公会。18世纪，航运业拓展远洋航线的需求越来越强。而并不发达的航运科技与无秩序的世界格局带来了大量的风险：航线战争、货物损灭、极端气候、海盗袭击、人员伤亡等。因此，英国的航运业首先诞生了原始的互助共济联盟，众多海员家属共同出资，保障家人的安全，航运业主共同出资，保障船队与货物的安全。风险均摊，人人共享保障，同时也具有一定的行业化风控意识。

　　而在今天，互联网大数据早已不是漂浮于云端的概念，它已经实实在在可以应用于互助保障。17互助做的就是这样一件事：通过互联网组织线上互助社群，交互求助信息，并对风险进行个性化管理。每个人在纳入17互助计划后，都能够得到及时的救助。

　　在17互助的“789重疾互助计划”中，用户只需缴纳9元即可启动25种重疾的保障。一旦会员确诊罹患癌症等重疾，最高可获得30万元的互助金。而互助金来自于会员的分摊，在9元启动金中扣除，每人最多三元。根据17互助目前会员规模，一例30万元互助金只需在每个会员的会费中扣除不到1元钱。

　　而这种基于相似风险人群，全民大社群化运营的互联网互助模式，有别于传统健康医疗商业保险的高额保费，也比历史上的小社群互助模式更为宏大与先进，更不是互联网金融的资金池运作。17互助只是想把互联网带来的低成本沟通与大数据风控红利普惠到每一个人身上。

　　互助社群以人为本

　　历史经过了文艺复兴、工业革命、电信时代与互联网全球化，而在任何一个大时代中，我们都不能忽略“人”作为社会本体的地位。无论何种科技或思维，都应该以人为本，为人服务。无论何种聚落或组织，都是以人的活动作为最基本的构成元素。

　　17互助区别于其他友商的，正是回归对人的关注。通过互联网组织社群，17互助迅速在2个月中积累45万会员，这是传统地域性行业性互保所完全不能做到的;而更重要的是，17互助发现了这些会员中的人性，隐藏在一个个手机屏幕对面的人性。

　　他们是青年互联网从业者，却长期加班处于亚健康状态。他们是中年公司职员，生活美满，却恐惧于身边亲朋陆续罹患癌症。他们是初入社会的大学毕业生，收入微薄，医保不足，生怕一场大病阻断北漂沪漂杭漂的奋斗历程。他们是城市务工人群，多数来自乡村，一场大病瞬间返贫。大数据不是冰冷无情的，大数据反映出真实的人群生态。既然17互助的初心是风险共担，人人共享保障，那么为何不让他们从根本上告别病痛和亚健康的风险呢?

　　所以17互助第一个在业界建立了社区运营制，让用户面对真实的会员伙伴，一起聊天，一起运动，一起健身。第一个提供泛医疗服务，数百个专家门诊预约号供会员免费使用，线上医生进行专业的问答咨询。第一个进行资金公示，让会员看到资金流向何处。第一个明确定义广义互助的平台，众筹捐款，寻亲寻子，志愿者寻访探视，地区分会定期聚会，都是17互助在社群上进行的尝试与努力。

　　在17互助看来，互联网大数据式互助不仅是风险控制工具，更是帮助会员降低健康风险的平台。提升社群的整体健康生活水平才是17互助最终的目的。所以17互助将来还会陆续引入其他健身、医疗、体检、养生等合作资源，为会员提供更多的健康服务。

　　互联网社群已经被解释得很清楚，是将具有共同价值观的人群聚集，将他们之间的连接成本降到最低，形成互相平行的去中心化，自组织化。17互助的野心很大，所有对健康生活有需求，对健康生活有向往，对他人有爱心，具有高度责任感的人，都可能成为这个互联网互助社群的成员。而目前正在各地开花的17互助志愿者群体正在飞速扩大中，地面分会也正在成为17互助最为牢固的社群实体组织。

　　烧脑的大数据+人性风控

　　17互助的业务核心始终是大数据+风控。创始人高竞与吴云昌分别初创了阿里金融、挖财个贷与众安保险，对大数据对风控的影响，他们拥有十分丰富的经验。高竞表示：“多年互联网金融领域的创业经验教会我两个道理：一是要敬畏风险、敬畏规律;二是互联网数据对于金融的风险决策的影响，完全可以是决定性的。”

　　而面对2个月45万的用户数的增长，17互助保持了冷静。烧钱带来的海量用户也许本身就是风险，因为缺乏风控和测算，所带来的一系列超额赔付、欺诈、不实报销，道德绑架等问题将会是个尾大不掉的包袱;真实、活跃、信任的用户才是这个行业持续发展的基础。

　　高竞一再强调，要用烧脑的方式获取用户，留住用户，而不是烧钱。

　　17互助首先充分考虑到年龄、职业对人群风险的影响，按照年龄区分设计了2个重疾互助计划。一个只让出生于70、80、90年之后的人加入，年龄范围是17岁--46岁。另一个计划则是从46岁至70岁的人都可以参加。两个计划的年龄段不一样，风险自然不一样。此外，180天的加入观察期，以及公估公司的勘核手段，都是17互助降低风险的有效手段。

　　然而真正的大数据风控的魅力远远不止于此。重新回归到人性角度考量，17互助主动参与会员的健康计划，各社群积极互动，用户数据化管理，正面激励爱心善举，会员在参加17互助后，不仅可以在罹患重疾时获得互助金，更重要的是，通过互联网互动、大数据管理的方式，帮助长期处于亚健康状态下的现代人，不断改善体质，降低健康的风险。这才是互助保障未来最大的发展点。