财小喵：夺实风控核心环节，为投资人保驾护航

风控作为互联网金融模式的核心环节，对行业是否能够健康可持续地发展起着至关重要的作用。尤其在互联网技术与金融相结合产生的互联网金融行业中，风控管理、风控体系建设显得尤为重要。那么，在风控方面，财小喵金融（深圳市前海联众在线金融服务有限公司旗下品牌）是如何为投资人保驾护航的呢？

      大数据匹配，做好贷前实地尽调

在互联网金融整体迈向智能化的今天，将大数据技术应用到风控建模中，更好的保障了网贷业务的稳健发展。以财小喵金融为例，财小喵引进前海征信等第三方大数据征信体系，加入深圳民间借贷联盟，并结合人民银行等征信系统数据、银行居民身份证系统数据、支付、工商系统数据、车辆与房屋管理系统数据等，对优质项目进行各方评估。

除此之外，财小猫金融还将线上审核机制与实地审核相结合，对借款人进行多维度的风险审核。在借款方线上提交资料后，进行甄选、大数据匹配、初审等基础审核环节后，还会对每个项目进行实地调查，调查内容包括但不限于借款人所在住址、工厂、办公场所、门店、经营状况、当面沟通和了解等，确保项目真实有效，让资产风险真正可控。实地尽调使得财小喵在把控风险上又多了一层保障。

 

项目连带责任担保，为投资者保驾护航

P2P理财以稳健收益，灵活便捷而受广大投资者的青睐，但也因为一些不法平台频频跑路，使得投资者对P2P又爱又恨，对于平台项目的风险性存在疑问实属正常。俗话说，投资有风险，理财需谨慎！任何一类理财产品都存在风险，但我们尽可能的降低投资人的风险，全心全意的保障投资人的利益。对此，财小喵在筛选和甄别优质项目时，以企业借贷为主，并在华商律师事务所团队协助下签署借贷合同，引入借贷方法定代表人提供连带责任担保，为投资人保驾护航。

      银行直接存管，杜绝资金池

2016年8月24日，国家公布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，其中第三章第二十八条明确规定：网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。自此，银行存管俨然已成互联网金融平台安全合规运营的标志之一。

一方面，实施银行存管是为了实现银行管理资金，平台管理交易，做到资金与交易的分离。其本质是为了防范平台直接接触资金，做到用户资金和平台自有资金的有效隔离，避免用户资金出现风险，同时引导平台专注发挥好自身信息中介的本质作用。另一方面，资金的存管方在选择合作的平台时，也非常注重平台的背景资质，能够与知名银行进行资金存管业务合作，客观上也证明了平台的自身实力。

在国家政策出台前，财小喵就已经在接洽银行存管，于2017年3月正式接入华兴银行存管并上线运营。华兴银行将为财小喵的所有用户都开设独立的个人银行存管账户，进行分账式管理，操作透明。借贷交易中所有的资金流转环节都在华兴银行完成，实现平台资金与用户资金的隔离，保障用户资金安全。银行存管成功上线运营表明了财小喵积极主动拥抱监管政策，在合规经营、稳健发展的道路上取得了实质性的突破，向全面合规又迈出了里程碑式的一步。

完善的贷后跟踪服务体系，减小贷后风险

贷后管理的质量直接关系着公司风险的大小，有效的贷后管理措施和方法将有利于公司更好的控制风险和保证公司贷款资产质量的优良，也更加有利于公司的发展。财小喵金融非常注重贷后管理跟踪服务，减小贷后风险。根据借贷用户类型不同，进行分类跟踪管理，比如针对小型企业重点关注企业法人诚信度及个人素质，生产经营是否正常，有无偷漏税情况，查看银行对账单，现场调查抵质押物及保证人情况，监控经营性现金流及第二还款来源，家庭状况及征信记录，同时密切跟踪企业负责人动向；针对一般客户，监控信贷资金实际流向，包括资金链运作情况。加强担保落实情况，针对不动产和动产抵押，提高对抵押物价值和状况的监控频次。加强财务状况监控，包括应收账款、存货、流动资金周转，收入成本、利润分配及有无抽逃资金现象。

 

（备注：文中“财小喵”为深圳市前海联众在线金融服务有限公司旗下品牌）